I tuoi dati
1. Situazione finanziaria
2. Mappa dei rischi
La finanza non serve solo a cercare rendimento: serve soprattutto a gestire il rischio. Ecco a colpo d'occhio a quali rischi è esposta la tua vita finanziaria.
3. Livello di liquidità
4. Debito
5. Capacità di risparmio
6. Rischio immobiliare (casa e mutuo)
Assicuriamo la casa contro incendio e furto, ma raramente contro il calo del suo valore — eppure è un rischio reale: se il mercato scende, il debito del mutuo resta invariato.
7. Rischio capitale umano
Per molte persone il capitale umano — conoscenze, competenze, capacità di generare reddito futuro — è l'asset più grande che hanno. Ma è spesso concentrato in un solo lavoro o settore, esattamente come un portafoglio con un solo titolo.
8. Diversificazione degli investimenti
"Non mettere tutte le uova in un solo paniere": se una categoria di asset pesa troppo, un crollo in quel settore rischia di travolgere tutto il tuo patrimonio.
9. Possibili scenari (proiezione)
10. Potere d'acquisto reale (rischio inflazione)
Un numero sul conto non cambia nel tempo, ma quello che puoi comprarci sì. Ecco quanto varrebbero oggi i tuoi risparmi tra 10, 20 e 30 anni, sotto diversi scenari di inflazione — e cosa succede invece ai tuoi debiti a tasso fisso.